Odfrankowienie kredytu - czy wciąż jest możliwe? Jak się za to zabrać?

Co oznacza termin odfrankowania kredytu?

Termin "odfrankowanie kredytu" odnosi się do usunięcia z umowy kredytowej powiązania z walutą obcą, czyli z frankiem szwajcarskim (CHF). W praktyce znaczy to, że kredyt, który został zaciągnięty jako walutowy, zostaje przekształcony w kredyt złotówkowy. Dla kredytobiorcy jest to informacja, że jego zadłużenie oraz raty kredytu są przeliczane tak, jakby kredyt od początku był zaciągnięty w polskiej walucie. Odfrankowanie następuje zwykle w wyniku wyroku sądowego, w którym sąd uznaje, że klauzule walutowe w umowie były abuzywne, czyli niedozwolone. Skutkiem tego jest zwrot nadpłat przez bank oraz zmniejszenie salda kredytu, co często prowadzi do znacznego zmniejszenia zadłużenia.

Kiedy jest możliwe odfrankowanie kredytu i kto może z tej opcji skorzystać?

Odfrankowanie kredytu jest możliwe, kiedy sąd uzna, że w umowie kredytowej klauzule walutowe były niedozwolone. Kluczowym warunkiem jest stwierdzenie, że postanowienia dotyczące przeliczania kwoty kredytu oraz rat kapitałowo-odsetkowych na franku szwajcarskim były nieuczciwe i niejasne dla konsumenta. W takim przypadku sąd może orzec, że kredyt powinien być traktowany jako złotówkowy, eliminując tym samym powiązanie z walutą obcą. Z możliwości odfrankowania mogą skorzystać kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt denominowany lub indeksowany do franka szwajcarskiego. Proces ten zazwyczaj wymaga wniesienia sprawy do sądu przez kredytobiorcę, ponieważ to sąd dokonuje oceny, czy taka operacja jest możliwa i zgodna z prawem. Zainteresowani odfrankowaniem powinni skonsultować się ze specjalizującym się w kredytach frankowych przedsiębiorstwem takim jak kancelaria frankowa, aby ocenić, czy ich umowa spełnia warunki do złożenia pozwu.

Co zrobić, aby zmienić kredyt z walutowego na złotówkowy?

Chcąc zmienić kredyt z walutowego na złotówkowy, można skorzystać z dwóch ścieżek m.in.:

1. Renegocjacji umowy z bankiem. Należy skontaktować się z bankiem i poprosić o przewalutowanie kredytu. Banki często oferują taką możliwość, ale zazwyczaj jest to związane z dodatkowymi kosztami, jak np. prowizja za przewalutowanie, a także koniecznością ustalenia nowych warunków kredytu (np. nowej marży czy oprocentowania). Tego rodzaju przewalutowanie nie zawsze jest korzystne, zwłaszcza gdy kurs waluty jest wysoki.

2. Drogi sądowej. Można rozważyć złożenie pozwu do sądu o unieważnienie klauzul walutowych lub całej umowy kredytowej. W przypadku wygranej sądowej kredyt może zostać przekształcony na złotówkowy z wyeliminowaniem klauzul walutowych lub nawet całkowicie unieważniony.